Microseguros en Centroamérica
Rojas, G.

Durante la V Conferencia Centroamericana de Microfinanzas, Carlos Sánchez representante de Panamá en REDCAMIF, fue parte del grupo de expositores del panel denominado “Productos innovadores para la mitigación de riesgos”. Sánchez impartió una charla sobre microseguros en la región, enfatizando en las importancia de este mecanismo dentro de los procesos para la inclusión financiera.

Para Sánchez, en la vida cotidiana siempre hay un riesgo y por consiguiente un mecanismo de protección. En este caso el mecanismo de protección, debe tener un costo básico proporcional al mercado específico al que se orienta el producto.

Los seguros pueden ser tradicionales, como los seguros específicos de acuerdo a las necesidades de cada cliente, es transaccional y relacional; o pueden ser seguros masivos, que son dirigidos a un mayor número de personas con necesidades similares, sin tomar en cuenta datos específicos, lo que lo convierte en un servicio más económico que el seguro tradicional.

El caso de los Microseguros es un híbrido entre ambos, por un lado el microseguro debe ser transaccional y relacional, pero por su estructura y costos necesita ser un seguro masivo. Esto hace que los microseguros sean un mecanismo innovador.

El Microseguro, según Sánchez, debe ser inclusivo, debe tener una prima accesible y necesita distintos canales de diseminación que los hagan llegar a poblaciones con menor acceso a estos servicios. Las Instituciones Microfinancieras, debido al alcance que tienen, representan un importante canal para la distribución de microseguros.

En América Latina y el Caribe, los microseguros son un producto que aún se está explorando, sin embargo, es evidente el potencial que tiene la región para entrar en el mercado de microseguros que, según Sanchez, representa una excelente opción de negocios.

El representante de REDPAMIF, afirmó que la inclusión financiera no solo son los mecanismos tradicionales de créditos a quienes no tienen acceso, por el contrario, la inclusión financiera debe ser un proceso integral en el que las mayorías tengan acceso a la mayor cantidad de servicios que tienen las minorías, para así mejorar la calidad de vida, siempre y cuando tengan un costo razonable y proporcional a sus ingresos.

Sánchez, se refirió al Grupo ACP de Perú, quienes son considerados uno de los líderes en la inclusión social de América Latina y el Caribe; ACP afirma que se debe y se pueden derribar las barreras impuestas en el mercado y en el entorno para que exista una verdadera inclusión.

Según Sánchez, la operación de microseguros en la región se encuentra frente a ciertas necesidades vistas desde el punto de la demanda y la oferta. Por un lado, la oferta necesita una estructura regulatoria para poder operar y ofrecer mejores servicios, además necesita de transparencia y un compromiso real hacia la protección al cliente. Por su parte, la demanda necesita una estructura de confianza, costos proporcionales, pero especialmente mecanismos de educación para que las personas comprendan la presencia del Riesgo y la necesidad de Cobertura.

Para el representante de REDCAMIF, es muy importante el papel de las IMF para llevar todo tipo de servicio relacionado con microseguros. Actualmente, REDPAMIF firmó un proyecto por 42 meses que plantea un modelo de negocios sostenible que pretende promover un mercado de seguros a nivel regional. El objetivo del proyecto es despertar el interés de los principales actores del mercado y que ellos logren identificar este tipo de mecanismo, como un importante opción de negocios paralelo.

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