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Kiva: tecnología y microfinanzas Avances tecnológicos contribuyen con las microfinanzas alrededor del mundo
Esta Novedad fue escrita por la Srta. Cynthia McMurry, Soporte Regional de Kiva para Sudamérica y el Caribe. Kiva empezó en el año 2005 como una idea muy sencilla. Un ingeniero de sistemas y su esposa querían crear una plataforma de Internet a través de la cual sus familias y amigos pudieran prestar dinero a microempresarios en un pueblito ugandés que habían visitado el año anterior. La idea empezó a cuajar poco a poco, y pronto Matt Flannery mandó su primer giro a Uganda a través de su cuenta corriente personal para financiar un crédito de US$400 para una señora que vendía pescado de forma ambulante. (Ella necesitaba el dinero para comprar un pasaje en bus para poder comprar su mercadería directamente de los pescadores, en vez de recurrir a un intermediario que le cobraba tres veces más.) Matt y su esposa, Jessica, decidieron ponerle “Kiva” a su proyecto, una palabra que en Suahili significa unión o acuerdo. Así nació el portal que hoy en día conocemos como www.kiva.org.
Más allá de los números, Kiva ha logrado conectar a personas y ha favorecido la causa de las microfinanzas a nivel mundial. Ha servido como un apoyo tremendo para algunas instituciones muy pequeñas que no pueden recurrir a las fuentes tradicionales de financiamiento, Para otras IMF más establecidas, el financiamiento de Kiva les ha brindado la oportunidad de bajar su tasa de interés, o de desarrollar nuevos productos de crédito destinados a un sector menos favorecido que su clientela normal. Kiva ha podido galvanizar tanto apoyo de la comunidad internacional por la sencillez fundamental de su misión, la cual despierta un sentido de solidaridad humana que tenemos todos. Pero su extensión se debe más al medio que emplea y su facilidad de uso. A través de Kiva, cualquier persona que tenga un correo electrónico, una tarjeta de crédito y cinco minutos libres en el Internet, puede hacerle un préstamo a un individuo del otro lado del mundo. La forma de hacer la transferencia de dinero ha progresado con los años; todos los pagos ahora son procesados sin costo por PayPal (y Matt ya no hace las transferencias desde su cuenta corriente personal). En los meses que siguen después de hacer el préstamo, el inversionista puede ver el progreso del empresario al que ha apoyado, viendo los pagos de sus cuotas y leyendo entradas de seguimiento, las cuales detallan cómo ha invertido el crédito y cómo le está yendo con su negocio. Esta información es el único beneficio que recibirá este “inversionista social” – no ganará intereses. Viendo la forma en la que Kiva se ha disparado a lo largo de los últimos cuatro años, es natural preguntarse a dónde va. ¿Cuál es el futuro papel del Internet en el mundo microfinanciero? ¿Dónde figurará Kiva dentro de esa esquema? Acceso a Internet más extendido Uno de los factores más limitantes en la actualidad es la falta de acceso al Internet (o la falta de conocimiento acerca del mismo) de gran parte de los microempresarios que figuran en la página de Kiva. Más allá de los propósitos de Kiva, esto significa para los prestatarios una falta de acceso a información valiosa que pudiera apoyarles a mejorar sus propios negocios: aprender cómo diferenciar sus productos de los productos de sus vecinos, conocer cuáles son las tasas de interés que están cobrando otras IMF en otras zonas, entender cómo y dónde deberían mercadear sus productos para maximizar sus ganancias, etc. Para Kiva esto significa que actualmente vemos mayor participación por el lado de los inversionistas que por el lado de los prestatarios, debido a que la integración del segundo grupo requiere la intermediación de algún representante de la IMF o de Kiva. Es probable que este limitante se irá desvaneciendo con el tiempo – hace 20 años ninguno de nosotros tenía acceso a Internet, pero hoy en día no concebimos de la vida sin él. ¿Quién tiene la autoridad para decir que no será de tan fácil acceso para todo el mundo en 10 años más?
Este proceso podría ser facilitado por la incorporación de nuevas funciones a los teléfonos celulares, un tema que ha recibido bastante atención en la discusión que se ha realizado alrededor del papel de nuevas tecnologías en el mundo microfinanciero. Por ejemplo, se especula que los clientes podrían mandar los pagos de sus cuotas electrónicamente, sin tener la necesidad de viajar varias horas en bus para llegar al sucursal más cercano de su IMF. Inmigrantes trabajando en el extranjero podrían mandar remesas a sus familiares a través de sus celulares, sin tener que recurrir a servicios de giros y sin pagar muchas tarifas adicionales. Empleando la misma línea de pensamiento, los clientes de Kiva podrían no solamente pagar sus cuotas por celular, sino también mandar fotos y noticias directamente a la página de Kiva a través de los mensajes de texto. Incluso podrían recibir mensajes de texto de sus inversionistas. Promoción de las IMF socias Uno de las áreas en las que Kiva podría mejorar bastante es el nivel de conocimiento que tienen los inversionistas acerca de las instituciones afiliadas con las que trabaja. Como los inversionistas no suelen ser profesionales en microfinanzas, gran parte de ellos ni siquiera se dan cuenta que existen las IMF; creen que Kiva está entregando un préstamo directamente a cada cliente que publica en la página. No se dan cuenta que con menos de 50 empleados, sería no solamente ineficiente sino físicamente imposible entregar créditos de forma personal a prestatarios en 49 países distintos todos los días. Entonces, existe una gran oportunidad para promover las misiones y visiones de muchas IMF e identificar los servicios únicos que estas ofrecen a sus clientes, más allá de los créditos. Kiva podría incorporar íconos para identificar a las instituciones que ofrecen cuentas de ahorro, microseguros, y servicios de salud y educación para que los inversionistas tengan mayor conciencia del papel que juegan estas instituciones en la contribución de mejoras integrales a la calidad de vida de sus clientes. Quizás los inversionistas también podrían contribuir sus conocimientos diversos, sus redes profesionales y su tiempo para ayudar a mejorar los servicios ofrecidos. Además, esta información sería útil para los clientes, los cuales podrían comparar los distintos servicios y tasas de interés ofrecidos por distintas IMF en su área. Conclusión Aunque no tenemos la forma de saber exactamente cómo evolucionará la tecnología en los años que vienen y cómo afectará al mundo de las microfinanzas, lo que sí está claro es que estamos yendo siempre hacia un mundo más interconectado. Esto significa que en los años que vienen, los clientes de las IMF estarán mejor informados y tendrán acceso a un espectro mucho más amplio de ideas y conocimientos. Esta información no solamente les ayudará a mejorar sus negocios y productos, también les dará mayor facilidad para elegir entre distintas instituciones según los servicios que ofrecen y la relevancia de estos últimos a sus necesidades particulares. En los años que vienen, Kiva espera participar activamente en estos avances tecnológicos, sirviendo como una plataforma transparente para el intercambio productivo de información, ideas y conocimiento en el campo de las microfinanzas alrededor del mundo.
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Publicado: 12 Nov 2009 Enlaces relacionados: Documentos relacionados: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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