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Más allá del crédito Las microfinancieras y sus clientas mujeres
Este artículo fue escrito por Sanola Daley, Investigadora de INCAE Business School, para el Portal de Microfinanzas. Las condiciones económicas y sociales de las mujeres en el mundo han sido de mucho interés en los El sector microfinanciero nació con el objetivo específico de atender a la falta de crédito para personas de escasos recursos, un segmento de mercado donde se ubican muchas mujeres. Algunas organizaciones especificas, como Pro Mujer Internacional, Women’s World Banking y otras, fueron creadas con el objetivo de proveer servicios microfinancieros principalmente a las mujeres. El acceso a crédito sigue siendo clave para el éxito del desarrollo económico de las mujeres en la región centroamericana. De hecho, las instituciones microfinancieras han logrado atraer y contar con alta participación de clientas mujeres, no importa si es una microfinanciera “convencional” como FINCA International en Honduras o EDESA Costa Rica, o si es una institución cuyo cliente meta son mujeres, como Pro Mujer en Nicaragua. Lo que si está cambiando es la norma de instituciones microfinancieras que prestan solamente servicios crediticios. Muchas ya están pensando mas allá de las microfinanzas, especialmente en cuanto a las mujeres, y están ajustando sus productos y servicios para promover un desarrollo más holístico.
1) Promover el empoderamiento de las mujeres para que éstas decidan el destino de sus vidas 2) Salud Adicionalmente, cada una de las cinco sucursales de Pro Mujer en Nicaragua cuentan con una médica y enfermeras que pueden dar atención primaria a las clientas. Se ponen énfasis también en el pesquizaje del cáncer cérvico uterino y de mamas y según Yolanda Bravo, Coordinadora de Mercadeo de Pro Mujer en Nicaragua, “Si la mujer es sana, puede cuidar a su familia, manejar su crédito [etc.] Las mujeres muchas veces no consideran su salud como prioridad. Para nosotras, el crédito es el medio, pero [lo importante es] que la mujer pueda mejorar su vida en todo sentido.” La Fundación Integral Campesina (FINCA Costa Rica) es una organización que se dedica a capacitar y formar empresas microfinancieras propiedad de sus miembros llamadas “Empresas de Crédito Comunal” (o ECC). Las capacitaciones que FINCA Costa Rica ofrece se han enfocado en temas de coordinación, por ejemplo como funciona una ECC, hasta de desarrollo de destrezas negocio, así como hacer encadenamientos y agregar valor a los productos de sus clientes, mucho de ellos agricultores, pesqueros o proveedores de servicios. Es interesante notar que aunque FINCA Costa Rica que no tiene un enfoque de género, en este momento el 50% de sus beneficiarios son mujeres y ocho de las 230 ECC que están constituidas en el país son exclusivamente de mujeres. Las ocho ECC de mujeres se ubican en el cantón fronterizo de Upala, al norte de Costa Rica y benefician a 400 microempresarias. En el año 2009, con un préstamo otorgado por la Empresa para el Desarrollo EDESA, que es una microfinanciera que funciona como un banco de segundo piso otorgando créditos a las ECC, las ocho ECC de mujeres de Upala construyeron “La Casa de la Mujer” un centro de capacitación y encuentro para las mujeres de esa región. Con este centro, las mujeres se han unido para promover capacitaciones que fomentan el desarrollo social y económico. Las capacitaciones y asesoría que extiende FINCA Costa Rica han ayudado a facilitar oportunidades de Por su parte, la Financiera FINCA Honduras S.A. (Miembro de Finca Internacional) atiende a más que 9,400 clientes, el 80% de las cuales son mujeres. El CEO Francisco Jared Galeano menciona que hay ciertos factores claves que explica esta realidad: los hombres normalmente empiezan un negocio más formado, pero debido a los roles de las mujeres en el hogar - buscando la seguridad de la familia, la educación de los hijos y la sostenibilidad económica – para ellas, y específicamente las madres solteras, se les hace muy difícil empezar un negocio formado. El acceso a créditos muy pequeños les puede ayudar a formar sus emprendimientos y así seguir adelante para mejorar la calidad de vida de sus familias. La institución también ofrece microseguros como su seguro de deuda, renta diaria por hospitalización y gastos de funeral (incluye al cónyuge). Una cuestión importante es: ¿Existen más necesidades de las clientas mujeres que las microfinancieras puedan atender? Según Yolanda Bravo de Pro Mujer en Nicaragua, hay muchas necesidades que aún existen, inclusive en cuanto a los tipos de créditos que las clientas mujeres pueden accesar. Aún con mejor atención de salud, muchas de sus clientas todavía viven en condiciones sub-óptimas y necesitan créditos para vivienda para ayudarlas a hacer los cambios o las mejoras necesarias. Muchas de las clientas tienen una capacidad de endeudamiento muy baja, lo cual hace muy difícil conseguir estos tipos de crédito actualmente. De acuerdo con la experiencia de FINCA Costa Rica, hay necesidad de capacitación para las clientas mujeres, por ejemplo en temas de auto-estima y empoderamiento. Una necesidad específica que se ha notado en Financiera FINCA Honduras es la capacitación de sus clientas en: 1) Educación financiera El Sr. Galeano de FINCA Honduras enfatiza que es sumamente importante relacionarse con las clientas para entender cuales son las necesidades que aún existen y así responder adecuadamente. ¿Es relevante para las microfinancieras tener un enfoque de género? Para el Sr. Galeano, su institución es no excluyente y la diferenciación de “mujer” que se hacen unas IMF es cuestión de mercadeo; sin embargo, para Pro Mujer en Nicaragua, ellos mantienen que “históricamente la mujer es que la que ha sido relegada, ha tenido menos oportunidades que los hombres, y conociendo que la base y pilar del hogar es la mujer, donde muchas son madres solteras, Pro Mujer llevó una alternativa para brindar oportunidades de desarrollo a la mujer y por ende a su familia. Prácticamente se decide trabajar con mujeres por la inequidad y falta de oportunidades, sin embargo, contemplamos trabajar con hombres por que somos conscientes que hay hombres que viven en situaciones vulnerables” (Yolanda Bravo). Luis Jiménez de EDESA opina que el enfoque de género debe ser uno de inclusión: “No hemos querido hacer más ECC sólo de mujeres porque la experiencia nos ha demostrado que se limita la comunidad y el alcance del programa cuando sólo nos enfocamos en un grupo social y excluimos el resto de la población. Anteriormente teníamos unas 15 ECC sólo de mujeres pero la mayoría ha ido aceptando hombres. Un ejemplo es DATRABAN (Damas Trabajadoras). Cuando la ECC era sólo de mujeres tenían unos 20 socias. Ahora abarcan 70 socios en la comunidad con una participación 50% hombres y 50% mujeres”. Lo que es indudable es que las instituciones microfinancieras, no importa si son dirigidas a mujeres o no, ya están haciendo diferencias tangibles en la vida de muchas mujeres en la región latinoamericana. Servicios agregados como los de salud y capacitación en temas empresariales y personales como auto-estima sirven para ayudar a disminuir la brecha en términos de acceso a oportunidades y crédito para las mujeres, mejorando sus vidas y las de su familia y ayudándolas a superar la pobreza. ____________________________________________________________________________________________________ Finca Honduras: Testimonio de Lizabeth P. Zúñiga
Mi negocio no crecía porque la materia prima la compraba al por menor y los costos eran muy elevados, con los créditos que me ha entregado la Financiera comenzó a crecer, inicialmente era una socia del grupo, en la actualidad formo parte de la Junta Directiva del Grupo Comunal El Cafetal, manejo un crédito de Lps. 30,000.00. Recuerdo que inicialmente no tenía garantía prendaría y la Financiera confió en mí y me otorgo el crédito. Agradezco a Financiera FINCA Honduras por el apoyo financiero, ya que con ello pude educar a mis hijos, mejorar mi casa, comprar el menaje y por su puesto mi negocio ha crecido de una manera que contribuyo positivamente con el desarrollo económico del país brindando empleo a dos personas. ____________________________________________________________________________________________________
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Publicado: 30 Jul 2010 Enlaces relacionados: Documentos relacionados: | ||||||||
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