Según la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF), existen tres tipos de organizaciones que brindan servicios financieros a las micro y pequeñas empresas (MYPEs), entre ellos los Bancos Estatales, Organizaciones No Gubernamentales (ONG) y Cooperativas de Ahorro y Crédito, además de algunos programas de crédito rural. De los bancos, algunos de los estatales - Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), Banco de Costa Rica (BCR), Banco Crédito Agrícola de Cartago (BCAC), y la institución de Derecho Público no Estatal el Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC) - poseen programas de primer y segundo piso dirigidos al segmento MYPEs.

Costa Rica, en los últimos años, ha experimentado un fuerte incremento en sus niveles de financiamiento, a través de inversiones y por la banca nacional. Costa Rica fue uno de los países que pese al deterioro recién de las microfinanzas centroamericanas, mostró ciertos indicadores positivos durante 2009 y la crisis global. Este país centroamericano ha logrado mantener autosuficiencia financiera, cerrando en los últimos periodos del 2010 con una ROA (Rentabilidad sobre Activos Totales) positivo, debido a un menor nivel de endeudamiento. 

Aunque no existen limitaciones significativas a las tasas de interés en el sector de microfinanzas en Costa Rica, las instituciones de microfinanzas enfrentan cierta competencia por parte de los préstamos subsidiados de programas públicos del primer piso. Además, muchas de las organizaciones no gubernamentales (ONG) no cuentan con un financiamiento público de segundo piso adecuado para poder llegar a más clientes para un mayor impacto positivo en el desarrollo del país. 

En comparación con los otros países centroamericanos, con la excepción de Panamá, el sector de microfinanzas en Costa Rica es caracterizado por un préstamo promedio por cliente mucho mayor, pero con una cartera total y una cartera rural menores que en los países vecinos.

Actualmente, se ha impulsado el microcrédito dirigido a la mujer, por ejemplo a través de un programa del Banco Nacional que ofrece productos más acordes a las necesidades de la mujer, como son el financiamiento para actividades empresariales, programas de educación para los hijos, necesidades personales y capacitación, entre otros. Este programa también se inicia con tasas de interés más bajas y comisiones de formalización de los préstamos que son la mitad del monto para los hombres.

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en Costa Rica representan casi el total de empresas existentes, la mayoría en el sector de comercio y servicios. Las pequeñas empresas son las que poseen de seis a treinta trabajadores y las medianas tienen entre treinta a cien trabajadores.

Actualmente, se ha venido dando una tendencia de promoción del crédito para las PYMEs a través de varios programas, como por ejemplo líneas de crédito, financiados por el BCIE (Banco Centroamericano de Integración Económica), que impulsan el acceso de las PYMEs en los sectores de servicios, industria, comercio y construcción. Por otra parte se ha venido estimulando la exportación de las PYMEs. Una nueva política PYME lanzada por el gobierno provee apoyo a las PYMEs por medio de la promoción de su participación en las exportaciones, estimulando un sector más productivo del país. Igualmente, el Proyecto Exporta 2.0 de la Cámara de Exportadores de Costa Rica (Cadexco) tiene el objetivo de lograr que la pequeña y mediana empresa (PYMEs) utilicen las tecnologías de la información y comunicación, capacitación e herramientas de la Web 2.0 para posicionar sus productos y realizar comercio electrónico para exportar.

Fuentes:
Beatriz Marulanda, et al. “Lo bueno de lo malo en microfinanzas:Lecciones aprendidas de experiencias fallidas en América Latina”. Octubre 2010.
“Country Briefing: Costa Rica 2010”. MIX Market.
“Informe de Benchmarking de las Microfinanzas en Centroamérica 2010”. MIX Market.
“Microscopio global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas 2010”. Economist Intelligence Unit. Octubre 2010.
www.centralamericadata.com
www.elfinancierocr.com
www.iadb.org/Micamericas
www.microfinanzas.org/centro-de-informacion

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