Se puede identificar cinco oferentes de microfinanzas para las micro, pequeña y mediana empresa (MIPYMEs) en Nicaragua, incluyendo: los bancos privados con unidades dirigidos al segmento; las instituciones reguladas especializadas en microfinanzas, entre bancos y financieras; las cooperativas de ahorro y crédito; las asociaciones y fundaciones sin fines de lucro, o organizaciones no-gubernamentales (ONGs); y las sociedades financieras no reguladas.

En 2009-2010 Nicaragua se enfrentó varios retos después de la salida de unas instituciones financieras reguladas enfocadas en atender al sector de las empresas de más bajos recursos, como el Banco de Éxito (BANEX) y el Banco Procredit. En Abril del 2010 el banco del estado, Banco Produzcamos, se inició operaciones para brindar servicios financieros y de asistencia técnica a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) rurales en el sector agropecuario. Una gran parte de la cartera de créditos en Nicaragua está repartida entre microcréditos y créditos comerciales.

Una de las características destacadas del sector de microfinanzas en Nicaragua es su marco regulatorio, lo cual no permite a las ONGs captar depósitos y pone varios límites sobre las tasas de interés que se puede cobrar en las instituciones reguladas. Por lo tanto, a pesar de la historia que tiene el sector en el país, el mercado se ha vuelto más complicado y difícil en términos operacionales.
Diecinueve instituciones registradas y afiliadas a la Asociación Nicaragüense de Instituciones Micofinancieras (ASOMIF) tienen varios millones de dólares representados en sus carteras de crédito. ASOMIF fue constituida en 1998 para representar la industria en Nicaragua y apoyar el desarrollo del capital humano en sus miembros afiliados para lograr una mayor capacidad de gestión financiera y administrativa en el sector. Cerca de la mitad de los clientes atendidos por las afiliadas son mujeres. Actualmente, ASOMIF forma parte de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF).

En Nicaragua las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) contribuyen cerca la mitad del producto interno bruto (PIB) y alrededor del total de los empleos en el país. Existe muchos emprendimientos de micro y pequeñas empresas, pero la mayoría no logran cumplir ni los cinco años de existencia. Entre las características de la PYMEs de este país se encuentra que pocas cuentan con personal calificado y hace falta información acerca del mercado, capacitación e innovación tecnológica. Además, se observa factores externos como altas cargas de impuestos y fuentes de financiamiento pocos accesibles. Actualmente existe un plan medular de desarrollo nacional del gobierno que pretende ayudar a las PYMEs a generar cambios, ser más flexibles y tener procesos más dinámicos que les permitan aprovechar al máximo las oportunidades que se presentan. La estrategia básica del plan es reunir modelos asociativos, el cual pretende una cooperación entre pequeñas y medianas empresas conservando su personería jurídica y autonomía para participar en un esfuerzo conjunto para buscar objetivos en común que permita mejorar su competencia, acceder a financiamientos grupales, realizar compras e inversiones conjuntas y mejorar sus procesos productivos y de investigación y desarrollo, entre otros.

Aunque las exportaciones de las pequeñas y medianas empresas han incrementado en los últimos años, Nicaragua aún presenta dificultades. Por lo tanto, el Ministerio de Fomento, Industria y Comercio (MIFIC) está trabajando a través del Programa PROMIPYME, que busca llevar las empresas de la mano hasta convertirlas en exportadoras. El Programa se inició recientemente y, con aportes de la cooperación internacional, entidades privadas y el Gobierno, se espera hacer un esfuerzo importante para que las empresas puedan aprovechar el libre comercio.

Fuentes:
“Grandes PYMEs”.
“Informe de Benchmarking de las Microfinanzas en Nicaragua 2010”. MIX Market. Noviembre 2010.
“Nicaragua impulsará PYMEs exportadoras en el 2010”. Revista Mercados y Tendencias.
www.asomif.org
www.mific.gob.ni

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