La cartera de créditos y el número de prestatarios de las instituciones de microfinanzas (IMF) en Paraguay han tenido una tendencia creciente en los últimos años. El crecimiento sostenido se ha manifestado también en el sistema bancario y financiero donde los créditos vigentes del sector no-financiero crecieron. Las IMF han optado por orientar la colocación de créditos hacia sectores productivos, remplazando el mercado tradicional dirigido a créditos para el consumo. Al continuar este comportamiento, podría dejar en segundo lugar la participación en números de créditos encaminados hacia este sector.

El marco regulatorio del Paraguay se posiciona entre uno de los diez mejores de los países del mundo para las microfinanzas. Entre las características fundamentales del país se señala que las instituciones de microfinanzas no reguladas, no se enfrentan con limitaciones restrictivas de tasas de interés o competencias significativas. Mientras tanto, se destacan cambios recientes donde figuran las vías para que las organizaciones no gubernamentales o cooperativas de créditos se conviertan en financieras y de igual manera, las financieras en bancos, lo que ha producido un notable aumento del número de bancos, debido a los esfuerzos realizados por la Superintendencia de Bancos del Banco Central de Paraguay.

A través del Programa de Microfinanzas de la Fundación Paraguaya, y sus estrategias de prestación de servicios financieros y no financieros, se logra llegar a los microempresarios más vulnerables, de las zonas urbanas y rurales, los cuales generalmente son desatendidos por el sector financiero. Actualmente, a través de convenios entre instituciones especializadas en microfinanzas y organismos financieros multilaterales, se canalizaran préstamos para el desarrollo de las microfinanzas paraguayas, con el fin de alentar el sector más generador de empleo y dinámico del país, y asimismo llegar a las personas de menores recursos.

La necesidad de diversificar y ampliar los servicios que ofrecen las IMF paraguayas es definida como una prioridad, ante la creciente demanda de microcréditos y de otras prestaciones de la industria para proveer a la inclusión financiera y el desarrollo socioeconómico de las personas que viven en situación de pobreza. También, se advierte de la conveniencia de aplicar nuevas regulaciones, las que deberán elaborarse en orden a la dinámica de expansión de la oferta y demanda de servicios de microfinanzas vigente en el país.

En Paraguay se aprecia un alto nivel de informalidad en todas las actividades de micro y pequeña empresa. La población económicamente activa está concentrada en cuentapropistas y empresas pequeñas, no menor a cinco personas. Por otra parte, los servicios comunales, sociales y personales representan un porcentaje significativo de microempresas, mientras la manufactura, las construcciones y la agricultura en su mismo orden, representan un porcentaje descendente de las micro y pequeñas empresas. Las PYMEs desempeñan un papel fundamental en la economía paraguaya: nueve de cada diez empresas se encuentran en este segmento, generando casi la totalidad de los empleos y más de la mitad del PIB. 

A pesar de su importancia, las PYMEs paraguayas tienen dificultades para acceder al crédito y llegar a mercados más allá de las fronteras nacionales, por lo tanto a través de financiamientos de programas desarrollados por los bancos líderes en apoyos de PYMEs en Paraguay, como en el caso del apoyo del BID al Banco Continental, la meta es proveer las PYMEs del país con oportunidades para superar estos obstáculos.

Actualmente, el Ministerio de Industria y Comercio, cuenta con el Programa de Desarrollo Empresarial para las PYMEs, orientado en brindar información actualizada y precisa en la gestión de la organización. El Programa se hace a través de una cofinanciación, donde el mayor porcentaje lo aporta el Ministerio, para la provisión de una información diferenciada, que se enmarca dentro de un esquema que consiste en: estudios de mercado, estudios de niveles superiores, marco regulatorio para acceso a productos a mercados internacionales y boletines sectoriales especializados (para gremios empresariales y cámaras), para así mejorar la competitividad de las PYMEs del país.

Fuentes:
Comercio Exterior en América y España.
Economist Intelligence Unit, “Microscopio global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas 2010”.
Estudio realizado por la Red de Microfinanzas. http://www.microfinanzas.org.py/.
MicroDINERO. Diario global de microfinanzas. “Paraguay”.
“Paraguay 2009: Análisis e informe de benchmarking de las microfinanzas”. MIX Market.
www.iadb.org

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